De belastingaangifte over 2025 is een jaarlijks moment waarop jij geld kunt terugkrijgen, als je weet waar je moet kijken. Aftrekposten verlagen het inkomen waarover je belasting betaalt, en daarmee ook je belastingrekening. Toch laten veel mensen geld liggen, simpelweg omdat ze niet weten wat er aftrekbaar is. In dit artikel zetten we de tien belangrijkste aftrekposten voor je op een rij, van hypotheekrente tot zorgkosten. Zodat jij straks met een gerust hart op “verzenden” drukt.

Wat zijn aftrekposten en hoe werken ze?

Aftrekposten zijn bepaalde kosten die je van je belastbaar inkomen mag aftrekken, waardoor je over een lager bedrag belasting betaalt. De Belastingdienst berekent jouw inkomstenbelasting op basis van je inkomen. Sommige uitgaven die je hebt gedaan, mag je daar echter van aftrekken en dat scheelt direct in je aanslag.

Belangrijk om te weten: de Belastingdienst vult deze posten niet automatisch voor je in. Dat is jouw eigen verantwoordelijkheid. Kijk dus elk jaar goed of er posten zijn die je kunt opvoeren. Het loont echt wie zijn aangifte zorgvuldig invult, kan honderden of zelfs duizenden euro’s besparen.

Welke aftrekposten zijn er bij een eigen woning?

De eigen woning is verreweg de grootste bron van aftrekposten voor particulieren. Er zijn drie situaties waarbij je kosten kunt opvoeren: je betaalt hypotheekrente, je hebt een huis gekocht, of je hebt je hypotheek overgesloten.

  • Hypotheekrente aftrekken

Hypotheekrente is één van de bekendste en meest gebruikte aftrekposten. De rente die je betaalt over je hypotheek is fiscaal aftrekbaar voor een periode van maximaal 30 jaar, te rekenen vanaf de afsluitdatum van je hypotheek. Heb je een nieuwe, hogere hypotheek afgesloten omdat je een duurdere woning hebt gekocht? Dan loopt de 30-jaar-teller opnieuw voor het extra bedrag.

  • Kosten bij aankoop eigen woning

Heb je in 2025 een huis gekocht? Dan mag je een deel van de bijkomende kosten aftrekken. Denk aan de afsluitkosten van de hypotheek, de kosten voor het opmaken van de hypotheekakte bij de notaris en de kosten van de woningtaxatie. Ook de kosten voor een Nationale Hypotheek Garantie (NHG) zijn aftrekbaar. Al deze kosten trek je af in het jaar waarin je de woning hebt gekocht, daarna niet meer.

  • Hypotheek overgesloten?

Heb je in 2025 je hypotheek overgesloten? Dan kun je ook de bijbehorende kosten opvoeren: advieskosten, taxatiekosten, notariskosten én een eventuele boeterente die je aan je oude geldverstrekker hebt betaald. Juist die boeterente kan flink oplopen, dus het is de moeite waard om dit goed in de aangifte te verwerken.

Is de rente op een persoonlijke lening aftrekbaar?

De rente op een persoonlijke lening is aftrekbaar als je het geleende geld uitsluitend hebt gebruikt voor het verbeteren of verduurzamen van je eigen woning. Dit is een belangrijk detail dat veel mensen over het hoofd zien.

Concreet betekent dit: heb je geld geleend voor een verbouwing, een nieuwe keuken of het plaatsen van zonnepanelen? Dan is de rente op die lening aftrekbaar in box 1, net als hypotheekrente. Heb je geleend voor een auto, vakantie of andere uitgave? Dan geldt dit voordeel niet. Wil je weten wat lenen voor jouw verbouwing kost? Bekijk de verbouwingslening bij Becam en ontvang binnen 20 minuten een vrijblijvende offerte.

Welke zorgkosten kun je aftrekken bij de belastingaangifte?

Zorgkosten zijn aftrekbaar als het gaat om kosten die je zelf hebt betaald, die niet vergoed worden door je zorgverzekering én die niet onder je eigen risico vallen. Denk aan behandelingen bij een tandarts, logopedist, fysiotherapeut, homeopaat of acupuncturist waarvoor je geen aanvullende verzekering had.

Voor zorgkosten geldt een inkomensafhankelijke drempel. Je mag alleen het deel aftrekken dat bóven die drempel uitkomt. Voor 2024 golden de volgende grenzen:

  • Inkomen tot €9.420: drempel van €163
  • Inkomen tussen €9.421 en €50.034: 1,65% van je drempelinkomen
  • Inkomen vanaf €50.035: €825 plus 5,75% van het bedrag boven €50.034

Zorgkosten voor kinderen

Ouders opgelet: je mag niet alleen je eigen zorgkosten aftrekken. Ook de zorgkosten die je hebt betaald voor kinderen jonger dan 27 jaar gelden als aftrekpost — mits ze niet worden vergoed door de verzekering.

Medische hulpmiddelen

Niet alle medische hulpmiddelen zijn aftrekbaar, maar de lijst is een stuk langer dan de meeste mensen verwachten. Gehoorapparaten, steunzolen, een assistentiehond, een zorgrobot — dat zijn bijvoorbeeld wél aftrekbaar. Een looprek, krukken of een rolstoel vallen er juist buiten. Bekijk de volledige lijst op de website van de Belastingdienst om te zien of jouw situatie erin staat. Voor medische hulpmiddelen geldt dezelfde inkomensafhankelijke drempel als voor zorgkosten.

Welke andere aftrekposten mag je niet over het hoofd zien?

Naast woning- en zorgkosten zijn er nog drie aftrekposten die voor veel particulieren relevant kunnen zijn.

  • Giften aan goede doelen (ANBI)

Donaties aan goede doelen die zijn geregistreerd als Algemeen Nut Beogende Instelling (ANBI) zijn aftrekbaar. Voor incidentele giften geldt een drempel van 1% van je drempelinkomen (minimaal €60) en een maximum van 10%. Geef je via een periodieke schenking die minimaal vijf jaar loopt en notarieel is vastgelegd? Dan is het volledige bedrag aftrekbaar, zonder drempel. Dat maakt structureel geven fiscaal een stuk aantrekkelijker.

  • Verhuurinkomsten

Verhuur je je woning tijdelijk via een platform zoals Airbnb? Dan ben je verplicht 70% van je verhuurinkomsten op te geven bij de Belastingdienst. Maar tegenover die verplichting staat een recht: je mag de kosten die je hebt gemaakt voor de verhuur aftrekken. Denk aan advertentiekosten, extra energiekosten, schoonmaakkosten en toiletartikelen.

  • Reiskosten openbaar vervoer

Reis je met het ov naar je werk en worden je reiskosten niet (volledig) door je werkgever vergoed? Dan heb je mogelijk recht op reisaftrek. Voorwaarde is dat je beschikt over een reis- of openbaarvervoerverklaring. Reisde je in 2025 met een OV-chipkaart? Dan kun je via de website van je vervoerder een overzicht van je reizen opvragen.

Hoe haal je het meeste uit je belastingaangifte?

Het slim invullen van de belastingaangifte is soms een kwestie van strategie, zeker als je een fiscaal partner hebt. Je mag aftrekposten namelijk onderling verdelen. Dat betekent: jij trekt een post af, je partner de andere, of je verschuift alles naar degene met het hoogste inkomen, zodat de besparing groter is. Die vrijheid biedt de Belastingdienst, maar het is aan jou om die ruimte te benutten.

Vergeet ook niet: de aangifte over 2025 moet vóór 1 mei 2026 bij de Belastingdienst binnen zijn. Toch uitstel nodig? Je kunt om een verlenging vragen.

Wil je ook slim lenen voor je woning?

Wie verbouwt, verduurzaamt of zijn droomkeuken wil, en daarvoor leent, kan rekenen op een extra voordeel: de rente op een persoonlijke lening is aftrekbaar zolang je het geld in je eigen woning steekt. Dat maakt goed plannen meer dan de moeite waard.

Bij Becam vraag je binnen 20 minuten een vrijblijvende offerte aan, altijd het goedkoopste aanbod, en je lost altijd boetevrij af. Zo houd jij de controle, over je verbouwing én over je financiën. Bekijk wat je kunt lenen via onze leningvergelijker.